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Empréstimo com garantia de veículo: o que é e como funciona?

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Quem já precisou pegar dinheiro emprestado, seja para reformar uma casa ou investir no próprio negócio, sabe que o acesso ao crédito com juros baixos é importante para não perder o controle financeiro. E o financiamento do veículo pode ser uma boa opção nesse momento.

De acordo com o Índice de Empréstimo FinanZero (IFE), relatório mensal que mede a demanda por crédito na internet, o principal motivo da busca por um empréstimo em março de 2022 foi a quitação de dívidas (34,6%), seguida de reforma de casa (22,4%) e abertura do próprio negócio (21,2%) . Dito isso, em uma emergência, recorrer a um empréstimo também pode ser uma saída, o que pode ajudar a colocar suas finanças de volta nos trilhos.

Saiba o que é um empréstimo com garantia de veículo e como funciona abaixo.

O que é um empréstimo com garantia?

Empréstimos garantidos funcionam de maneira semelhante a outros métodos: você empresta uma certa quantia de dinheiro e paga de volta em parcelas a uma taxa de juros. A diferença é que as instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito utilizam alguns dos bens da pessoa que assinou o contrato de empréstimo como garantia de pagamento.

Imóveis como casas e terrenos, automóveis como carros, caminhões ou motocicletas e até mesmo um celular podem ser usados ​​como garantia. Isso significa que o ativo pode ser utilizado para compensar o saldo devedor caso não haja parcelamento ou renegociação.

Quando um cliente oferece algum tipo de garantia a uma instituição financeira que concede crédito, ele tem menor risco de inadimplência, possibilitando a liberação de juros mais baixos, prazos mais longos ou até mesmo valores mais altos de garantias com base no valor.

Essa categoria de empréstimo também é conhecida como refinanciamento porque, assim como o financiamento tradicional, os ativos são vendidos para instituições financeiras como garantia. Ou seja, a maioria das pessoas que financiou um ativo quando o comprou agora pode refinanciar o mesmo ativo para um empréstimo.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Os empréstimos com garantia de veículos são semelhantes a outros tipos de empréstimos com garantia, exceto que, dessa forma, você precisa de um veículo para usá-lo como fiador.

Além da etapa de análise de crédito, há um processo de avaliação do ativo, que pode ser realizado pela própria instituição ou por empresa terceirizada. Em outras palavras, este é o momento de definir o valor real do veículo. Os limites de empréstimo são definidos de acordo com as regras de cada instituição, com base no valor do veículo.

Exemplo: Seu carro vale R$ 50.000 e a Agência A oferece uma linha de crédito de até 80% do valor do carro. Ou seja, você pode emprestar até 40.000 reais.

O fato de os ativos serem oferecidos em garantia torna as chances de aprovação e valores de empréstimos muito maiores, pois o instrumento utilizado como garantia reduz o risco de inadimplência dos clientes e as possíveis perdas que as instituições financeiras podem sofrer.

Portanto, a partir do processo de simulação, é necessário esclarecer todas as regras e condições do empréstimo com garantia que você pretende contratar.

Quais tipos de veículos podem ser usados como garantia?

O mais comum no mercado é usar um carro como garantia, mas existem instituições que também aceitam outros tipos de veículos, como motocicletas ou até máquinas (tratores, escavadeiras, etc.).

Muitas vezes, as instituições financeiras especificam um ano mínimo de produção, ou mesmo uma região específica, para utilizar o veículo como garantia. Exemplo: Carros produzidos nos estados de São Paulo e Rio de Janeiro desde 2007.

O que acontece com o veículo após a contratação do empréstimo? 

Muita gente tem medo de fazer esse tipo de empréstimo pensando que vai perder o acesso ao carro ou pode perdê-lo da noite para o dia, mas não é o caso.

Uma vez que o contrato é assinado, o veículo é vendido para uma instituição financeira e não pode ser vendido até que o valor total do empréstimo seja pago, mas você pode continuar a usá-lo normalmente – essa informação será mostrada no Certificado de Registro do Veículo (CRV) .

Caso ocorra algum imprevisto com o veículo durante este período, como furto, furto ou perda total, cada agência tem diferentes possibilidades de negociação, possivelmente dependendo de o veículo estar segurado. Por isso, conheça todos os cenários possíveis, prazos e documentos necessários nessas situações antes de fazer um empréstimo.

Se os orçamentos apertarem, as instituições financeiras propõem novas opções de refinanciamento da dívida para ajustar as parcelas à nova realidade antes de usar os ativos para reduzir a dívida. Na maioria dos casos, é mais benéfico para as instituições renegociar do que adotar ferramentas e assumir riscos.