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Cartão de crédito para negativado 2023: veja 10 opções. Foto: divulgação

Cartão de crédito para negativado 2023: veja 10 opções

Você compreende quais são os principais fatores que devem ser levados em consideração no momento de solicitar um cartão de crédito para negativado?

Ao se encontrar com o “nome sujo”, uma das principais consequências são as dificuldades de ter acesso ao crédito. No entanto, não estamos falando de algo impossível de ser alcançado.

Mesmo que grande parte das operadoras façam uma consulta de inadimplentes durante o processo de análise de crédito, existem algumas alternativas para quem se encontra negativado.

Neste momento, o cartão de crédito para negativado surge como uma solução que, quando bem utilizada pelo solicitante, pode acabar atendendo às suas necessidades.

Portanto, se você está com o nome negativado, que tal descobrir o que deve ser analisado antes de solicitar um cartão de crédito? Leia com atenção e aproveite para tirar todas as suas dúvidas!

O que é um cartão de crédito para negativado?

O cartão de crédito para negativado é uma alternativa encontrada por pessoas que estão com o nome negativado, mas que precisam de crédito para efetuarem compras e não comprometerem ainda mais a vida financeira.

Hoje, uma das formas de pagamento mais conhecidas e utilizadas pelos brasileiros é o famoso cartão de crédito. Afinal, ele pode acabar se tornando um aliado em um planejamento financeiro e socorro em momentos de emergência.

No entanto, os números mostram que a situação financeira de boa parte dos brasileiros é motivo de preocupação. De acordo com o Serasa, mais de 66,6 milhões de brasileiros estão negativados.

Estamos falando de pessoas que, em algum momento, fizeram uma compra e não efetuaram o pagamento. Com isso, elas se encontram com uma ou várias dívidas em aberto.

Ao encontrar dificuldades para solicitar um cartão de crédito, por estarem com o nome negativado, essas pessoas encontram, na contratação de um cartão de crédito para negativado, uma forma de se manter em dia com determinados pagamentos.

Como funciona um cartão de crédito para negativado?

Quando uma pessoa se encontra com o nome negativado, ela se depara com dificuldades para solicitar crédito. Isso porque, as operadoras acabam desconfiando de que ela vai honrar com todos os seus compromissos financeiros.

Contudo, mesmo diante desta situação, é possível encontrar opções de cartões que dispensam o processo de consulta ao SPC e Serasa.

Desta maneira, a pessoa com nome negativado possui à sua disposição algumas modalidades de cartão de crédito. Portanto, confira a seguir mais sobre cada uma delas e quais são as suas especificidades:

Cartão pré-pago

A primeira modalidade de cartão de crédito para negativado é o cartão pré-pago. Aqui, estamos falando de uma opção que dispensa qualquer tipo de vínculo com alguma conta bancária.

Com isso, tanto pessoas negativadas quanto aquelas com score baixo podem ter o cartão à sua disposição. Afinal de contas, nesta modalidade, não é processo de análise de renda e de crédito.

Cabe ao solicitante fazer uma recarga com um determinado valor e, assim, gastar somente o que ele planejou.

Sendo assim, o cartão de crédito pré-pago permite que uma pessoa, mesmo com o nome negativado, consiga assinar os diferentes serviços de streaming disponíveis, além de realizar compras online.

Cartão de crédito consignado

Uma segunda opção, esta mais restrita, para cartão de crédito para negativado é o cartão de crédito consignado. Para solicitá-lo, é necessário estar quadrado em alguns dos critérios abaixo:

  • Ser funcionário público;
  • Aposentado;
  • Funcionário das Forças Armadas;
  • Trabalhar em CLT em uma empresa privada.

Se você faz parte de algum dos grupos acima, você poderá solicitar um cartão de crédito consignado. Afinal, ele será abatido no seu salário, sendo descontado diretamente na folha de pagamento.

Quais são as opções de cartão de crédito para negativado?

Atualmente, existem diferentes modelos de cartões que podem ser aderidos por negativados. Logo, escolher a opção ideal para você pode soar como algo difícil de ser feito.

Desta maneira, separamos para você 18 exemplos disponíveis nas diferentes instituições financeiras. Confira a seguir:

1. Santander SX

O Santander SX é considerado um cartão de crédito de entrada, o que acaba facilitando a sua aprovação. No entanto, os usuários precisam, antes, passar por uma análise de crédito.

Aqui, temos uma opção indicada para aquelas pessoas que possuem uma renda mínima de R$ 1.045,00 por mês. Agora, quem já possui conta no Santander precisa ter uma renda de R$ 500.

Os usuários que aderirem ao Santander SX encontram a possibilidade de zerar a anuidade do cartão, desde que gastem mais de R$ 100 por mês. Uma outra opção é cadastrar a Chave Pix utilizando o CPF.

2. Proteste Mastercard

Uma segunda opção de cartão de crédito para negativado é o Proteste Mastercard, cartão pré-pago, que ainda oferece a opção de acumular cashback aos seus usuários.

Deste modo, os usuários estão isentos de anuidade e podem utilizar o cartão em qualquer lugar do mundo, desde que aceite Mastercard.

3. Mercado Pago

O cartão de crédito Mercado Pago também é uma opção de cartão pré-pago, que não possui taxa de adesão, tampouco anuidade.

Aqui, o usuário não pode utilizar o seu cartão físico para a realização de compras online. Caso ele queira solicitá-lo, é necessário ter um saldo de, no mínimo, R$ 100 na sua conta no Mercado Pago.

4. Cartão BMG Card

O BMG Card é uma opção de cartão de crédito consignado para quem está com o nome negativado. No entanto, ele vale somente para aposentados, servidores públicos e pensionistas do INSS.

Além de ser um cartão sem taxa de adesão e sem anuidade, o cliente também pode ter cashback nas suas compras. No entanto, antes é necessário ter uma conta corrente em seu nome.

5. SuperDigital Pré-Pago

Uma outra opção de cartão de crédito para negativado, principalmente para quem deseja ter um maior controle do seu saldo, é o SuperDigital pré-pago.

Estamos falando de um cartão sem taxas, que disponibiliza somente o valor necessário para que você pague as suas contas. Ou seja, se você deseja ter um planejamento financeiro, o SuperDigital pré-pago é uma boa opção.

6. Cartão WillBank Mastercard

A primeira opção da nossa lista de cartão de crédito sem anuidade e indicado para quem está negativado é o Cartão WillBank Mastercard.

O WillBank é um banco digital que vem ganhando cada vez mais espaço no mercado. Com o seu cartão na bandeira Mastercard, você tem acesso à programas de benefícios, como o Mastercard Surpreenda.

Portanto, você terá à sua disposição um cartão zero anuidade, com função para débito e crédito, que possibilita que você pague os seus boletos e faça compras, mesmo estando negativado.

7. Cartão Nubank

O Cartão Nubank também é uma opção de cartão de crédito sem anuidade e que possui uma maior facilidade de aprovação, mesmo para as pessoas que se encontram negativadas.

De início, é provável que o limite aprovado seja baixo. No entanto, à medida que você vai movimentando a sua conta e colocando os seus débitos em dia, é possível aumentar o limite.

Assim como as demais opções de cartão de crédito para negativado, você terá acesso ao programa Mastercard Surpreenda, tendo acesso exclusivo à diversas promoções e ofertas especiais.

8. Cartão Consignado Inter

Uma opção que não poderia deixar de ser mencionada é o Cartão Consignado Inter Mastercard. Aqui, é importante levar em consideração que ele exige uma renda mínima de R$ 1.100,00.

No entanto, ele não possui anuidade e você pode utilizá-lo em diferentes estabelecimentos, desde que aceitem a bandeira Mastercard.

Lembrando que: por ser um cartão de crédito consignado, o valor utilizado é descontado na própria folha de pagamento.

9. Olé Consignado

Uma outra opção de cartão consignado é o Cartão Olé Consignado. Assim como as demais oportunidades do mercado, você faz as suas compras e o valor gasto é descontado na folha de pagamento.

Aqui, temos um cartão para negativado isento de anuidade, o que acaba se apresentando como um grande diferencial.

Além disso, será possível utilizar o Cartão Olé Consignado de forma internacional. Ou seja, ele é indicado e cumpre um papel muito importante para pessoas que gostam de fazer viagens ou um mochilão.

10. Caixa Simples

O Caixa Simples é um cartão de crédito consignado, indicado tanto para aposentados quanto para pensionistas que desejam colocar as suas dívidas em dia e, com isso, limpar o nome.

Ao optar pelo Cartão Caixa Simples, você terá à sua disposição uma série de benefícios. O que passa desde programas da bandeira até uma das menores taxas quando comparado com outros cartões.

Desta forma, o usuário terá uma conta digital, descontos em lojas parceiras e possibilidade de realizar saques. Portanto, vale a pena considerar o Caixa Simples como uma das opções de cartão para negativado.

O que levar em consideração na hora de escolher o melhor cartão de crédito?

Agora que você já sabe o que é um cartão de crédito para negativado, chegou o momento de avaliar, de forma criteriosa, qual será a melhor opção. No entanto, o que deverá ser levado em consideração?

Existem alguns fatores que não podem ficar de fora no momento de analisar qual modelo de cartão será utilizado. Confira a seguir alguns exemplos:

  • Avalie se você, de fato, precisa de um cartão de crédito;
  • Busque fazer uma pesquisa de todas as opções disponíveis;
  • Faça uma avaliação dos custos envolvidos;
  • Decida se vale a pena solicitar o cartão de crédito.

Feita a sua escolha, basta entrar em contato com um agente financeiro e, assim, analisar a sua disponibilidade de crédito. Todo o processo pode ser feito de forma presencial ou até mesmo digital.

Como ser aprovado na solicitação de um cartão?

Como foi possível perceber, é mais do que possível solicitar um cartão de crédito com o nome negativado. Neste momento, você pode adotar algumas estratégias, a fim de aumentar as suas chances de aprovação.

Sendo que a primeira delas é buscar limpar o seu nome, certo? Ou seja, é de suma importância realizar o pagamento de todas as suas contas dentro do seu prazo de vencimento.

Além disso, existem outras formas de aumentar as chances de aprovação de um cartão de crédito. Confira algumas:

  • Negocie as suas dívidas;
  • Atualize o seu cadastro em sites de proteção ao crédito;
  • Utilize o cartão de crédito, mesmo com o limite baixo.

Portanto, ao ter um perfil de bom pagador, você poderá não somente ser aprovado por uma instituição financeira, como também ver o limite do cartão de crédito aumentar com o tempo.

Posso ter um limite alto mesmo estando negativado?

A boa notícia é que: sim! Você pode ter acesso a um limite de crédito alto, mesmo estando com o seu nome negativado. Hoje, é possível encontrar algumas opções de cartões de crédito que não fazem a famosa consulta no SPC ou Serasa.

No entanto, é necessário entender que, após ter um cartão de crédito para negativado aprovado, você terá um limite inicial baixo. Logo, é necessário ir adotando boas práticas financeiras, a fim de ver o seu limite aumentar com o tempo.

E, quando falamos em boas práticas, estamos nos referindo ao pagamento das suas contas em dia, fora a utilização constante do seu cartão. Assim, você poderá ser visto como um bom pagador pelo banco emissor do seu cartão.

Desta maneira, não deixe de buscar por cursos de finanças pessoais e livros sobre educação financeira

É possível conseguir um empréstimo para negativado?

Se você deseja limpar o seu nome e não vê o cartão de crédito para negativado como uma opção, uma outra alternativa disponível é o empréstimo para negativado.

Hoje, são várias as opções de empréstimo e, com isso, é possível quitar todas as suas dívidas em aberto! No entanto, o ideal é encontrar a melhor opção de linha de crédito do mercado.

Estar negativado é o mesmo de ter o score baixo?

Não! Apesar de ser uma dúvida comum, uma pessoa negativada não se encontra na mesma categoria de uma que possui o score baixo. Ou seja, existem sim algumas diferenças.

Em primeiro lugar, estar negativado significa que você possui alguma dívida em aberto e, com isso, terá maiores dificuldades de conseguir crédito.

Agora, quando falamos em score baixo, estamos falando de pessoas que possuem uma maior chance de não se manter em dia com os seus pagamentos. Aqui, leva-se em consideração o seu perfil financeiro e histórico.

Sendo assim, uma pessoa que está com o score baixo possui mais chances de obter crédito do que uma negativada. No entanto, como vimos, existem algumas opções de cartão de crédito para a segunda categoria.

Posso solicitar um cartão de crédito para negativado pela internet?

Sim! Hoje, com tantos bancos digitais no mercado, é mais do que possível fazer a solicitação de um cartão de crédito para negativado pela internet ou por meio de aplicativos.

Desta forma, não se faz mais necessário se deslocar até uma agência bancária e conversar com um gerente. Ou seja, todo o processo é feito de casa, por meio da internet. É muito fácil e prático!

Vale a pena ter um cartão de crédito para negativado?

Desde que você tenha um planejamento financeiro, ter um cartão de crédito para negativado é uma grande vantagem!

Afinal de contas, agora será possível ter acesso à diversos serviços básicos, que demandam a utilização de um cartão de crédito, como por exemplo:

  • Recarga de celular;
  • Compras online;
  • Serviços de delivery;
  • Aplicativos de carro.

Sendo assim, você poderá ter uma maior segurança financeira, mantendo todos os seus compromissos financeiros sob controle. No entanto, lembre-se de, em primeiro lugar, ter um planejamento!

Uma das formas de amenizar as dificuldades financeiras é buscando por alternativas de renda extra! Hoje, existem modelos de negócios que podem ser desenvolvidos sem sair de casa!

Além disso, uma outra opção é a contratação de um empréstimo para negativados! Para encontrar a melhor opção para você, utilize os sites e plataformas disponíveis para simulação.