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Qual é o score ideal para conseguir um bom empréstimo?

Ao buscar um financiamento ou um empréstimo, muitas dúvidas surgem do sistema de pontuação de crédito. Qual pontuação é boa para crédito?

Este texto explora o assunto através de uma investigação minuciosa. Por favor, continue lendo!

O que é score de crédito?

As pontuações de crédito dos consumidores representam o risco de cobrança de dívidas.

Bancos e outras instituições financeiras usam essa pontuação para determinar se devem conceder a alguém um empréstimo, crédito ou cartão. E muitas empresas o utilizam como parte de seu processo de contratação.

Apesar da proximidade do sistema de pontos com a aprovação de crédito, pontuações baixas reduzem a probabilidade de aprovação de crédito. Por outro lado, pontuações altas aumentam a probabilidade de aprovação. Os bancos consideram muitos critérios diferentes ao decidir conceder ou não um empréstimo.

Como é feita a pontuação do score de crédito da Serasa?

Para entender o que é um bom score de crédito, precisamos entender como esse score é calculado.

A Serasa disponibiliza uma versão mais atual de seu sistema de pontuação, denominado Serasa Score. Os dois são semelhantes, pois ambos usam uma escala numérica.

A avaliação da Serasa é composta por 4 fatores, além da pontuação bruta. Esses incluem:

Critério 1: Compromisso com o crédito – peso na pontuação: 55% 

Considera-se o pagamento de contratos de crédito ativos ou encerrados nos últimos 12 meses. Isso inclui pagamentos feitos com cartões de crédito.

Critério 2: Registro de dívidas e pendências – peso na pontuação: 33% 

O Serasa calcula sua pontuação básica geral considerando as dívidas quitadas ou pendentes de pagamento. Consequentemente, é importante evitar dívidas pendentes no CPF para manter um score alto.

Critério 3: Consultas ao seu CPF – peso na pontuação: 6% 

As empresas podem negar pedidos de crédito se perceberem muitas consultas sobre o CPF do consumidor. Mais consultas significam mais pedidos de crédito – e isso afeta a pontuação.

Critério 4: Evolução financeira – peso na pontuação: 6% 

Manter o Serasa atualizado é importante porque mostra seu tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas.

O que os pontos do Serasa Score indicam?

No Serasa Score, de 0 a 1.000 indica a probabilidade de uma pessoa que busca crédito pagar suas parcelas ou faturas em dia nos próximos seis meses.

Eis o significado de cada pontuação: 

De 0 a 300 pontos: muito baixo 

Essa faixa de pontos indica uma grande probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é considerada muito baixa. 

De 301 a 500 pontos: baixo 

Essa faixa de pontos indica uma considerável probabilidade de inadimplência. Portanto, existe uma baixa chance de conseguir crédito.  

De 501 a 700 pontos: bom 

Essa faixa de pontos indica baixa probabilidade de inadimplência. Portanto, é uma boa chance de conseguir crédito. A partir daqui, consideramos essa pontuação boa para crédito.  

De 701 a 1000 pontos: excelente  

Essa faixa de pontos indica probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, há alta chance de conseguir crédito.  

Qual é o Score bom para crédito?

Essa faixa de pontos indica probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, há alta chance de conseguir crédito.  

Qual é o Score bom para crédito?  

Uma pontuação de crédito ideal é acima de 701 pontos – a melhor pontuação possível para o crédito – com maior precisão na obtenção de empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito. Uma pontuação de mais de 501 pontos é considerada uma boa pontuação de crédito.

Além disso, bancos e instituições financeiras também analisam dados adicionais além de uma pontuação de crédito.

Lembramos, porém, que bancos e instituições financeiras analisam outros dados além do score, tais como: 

• dados cadastrais; 

• restrições no nome; 

• renda; 

• políticas internas do banco ou instituição financeira.  

Dicas para ter um Serasa Score bom para crédito

É possível ter um Serasa Score bom para crédito, mesmo que a pontuação não esteja boa nos últimos tempos. 

Algumas dicas importantes para aumentar a pontuação são: 

• ative o Cadastro Positivo na Serasa; 

• mantenha os dados atualizados na Serasa; 

• pague as contas sempre em dia; 

• negocie as dívidas, caso esteja com o nome negativado; 

• peça crédito somente quando for necessário (vários pedidos em pouco tempo podem diminuir o Serasa Score).

Como consultar o Serasa Score?

O Serasa Score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1.000. Ele indica a probabilidade do consumidor pagar suas contas em dia e, quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito.

Para consultar seu Serasa Score e conferir se existe o score bom para crédito no momento da pesquisa, siga o passo a passo: 

• Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site. 

• Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis. 

• Faça o login.  

• Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela. 

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