Ao buscar um financiamento ou um empréstimo, muitas dúvidas surgem do sistema de pontuação de crédito. Qual pontuação é boa para crédito?
Este texto explora o assunto através de uma investigação minuciosa. Por favor, continue lendo!
O que é score de crédito?
As pontuações de crédito dos consumidores representam o risco de cobrança de dívidas.
Bancos e outras instituições financeiras usam essa pontuação para determinar se devem conceder a alguém um empréstimo, crédito ou cartão. E muitas empresas o utilizam como parte de seu processo de contratação.
Apesar da proximidade do sistema de pontos com a aprovação de crédito, pontuações baixas reduzem a probabilidade de aprovação de crédito. Por outro lado, pontuações altas aumentam a probabilidade de aprovação. Os bancos consideram muitos critérios diferentes ao decidir conceder ou não um empréstimo.
Como é feita a pontuação do score de crédito da Serasa?
Para entender o que é um bom score de crédito, precisamos entender como esse score é calculado.
A Serasa disponibiliza uma versão mais atual de seu sistema de pontuação, denominado Serasa Score. Os dois são semelhantes, pois ambos usam uma escala numérica.
A avaliação da Serasa é composta por 4 fatores, além da pontuação bruta. Esses incluem:
Critério 1: Compromisso com o crédito – peso na pontuação: 55%
Considera-se o pagamento de contratos de crédito ativos ou encerrados nos últimos 12 meses. Isso inclui pagamentos feitos com cartões de crédito.
Critério 2: Registro de dívidas e pendências – peso na pontuação: 33%
O Serasa calcula sua pontuação básica geral considerando as dívidas quitadas ou pendentes de pagamento. Consequentemente, é importante evitar dívidas pendentes no CPF para manter um score alto.
Critério 3: Consultas ao seu CPF – peso na pontuação: 6%
As empresas podem negar pedidos de crédito se perceberem muitas consultas sobre o CPF do consumidor. Mais consultas significam mais pedidos de crédito – e isso afeta a pontuação.
Critério 4: Evolução financeira – peso na pontuação: 6%
Manter o Serasa atualizado é importante porque mostra seu tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas.
O que os pontos do Serasa Score indicam?
No Serasa Score, de 0 a 1.000 indica a probabilidade de uma pessoa que busca crédito pagar suas parcelas ou faturas em dia nos próximos seis meses.
Eis o significado de cada pontuação:
De 0 a 300 pontos: muito baixo
Essa faixa de pontos indica uma grande probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é considerada muito baixa.
De 301 a 500 pontos: baixo
Essa faixa de pontos indica uma considerável probabilidade de inadimplência. Portanto, existe uma baixa chance de conseguir crédito.
De 501 a 700 pontos: bom
Essa faixa de pontos indica baixa probabilidade de inadimplência. Portanto, é uma boa chance de conseguir crédito. A partir daqui, consideramos essa pontuação boa para crédito.
De 701 a 1000 pontos: excelente
Essa faixa de pontos indica probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, há alta chance de conseguir crédito.
Qual é o Score bom para crédito?
Essa faixa de pontos indica probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, há alta chance de conseguir crédito.
Qual é o Score bom para crédito?
Uma pontuação de crédito ideal é acima de 701 pontos – a melhor pontuação possível para o crédito – com maior precisão na obtenção de empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito. Uma pontuação de mais de 501 pontos é considerada uma boa pontuação de crédito.
Além disso, bancos e instituições financeiras também analisam dados adicionais além de uma pontuação de crédito.
Lembramos, porém, que bancos e instituições financeiras analisam outros dados além do score, tais como:
• dados cadastrais;
• restrições no nome;
• renda;
• políticas internas do banco ou instituição financeira.
Dicas para ter um Serasa Score bom para crédito
É possível ter um Serasa Score bom para crédito, mesmo que a pontuação não esteja boa nos últimos tempos.
Algumas dicas importantes para aumentar a pontuação são:
• ative o Cadastro Positivo na Serasa;
• mantenha os dados atualizados na Serasa;
• pague as contas sempre em dia;
• negocie as dívidas, caso esteja com o nome negativado;
• peça crédito somente quando for necessário (vários pedidos em pouco tempo podem diminuir o Serasa Score).
Como consultar o Serasa Score?
O Serasa Score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1.000. Ele indica a probabilidade do consumidor pagar suas contas em dia e, quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito.
Para consultar seu Serasa Score e conferir se existe o score bom para crédito no momento da pesquisa, siga o passo a passo:
• Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
• Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
• Faça o login.
• Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
