Sabia que ter um bom histórico de crédito é uma parte importante para realizar sonhos, como um carro zero-quilômetro, a conquista da casa própria e a abertura de uma empresa?
É isso mesmo! O seu histórico de crédito influencia o processo de obter empréstimos com taxas vantajosas, cartões de crédito com limites atrativos e condições favoráveis à concretização dos seus projetos mais ambiciosos.
Mas o que é preciso fazer para ter um bom histórico de crédito? O Blog BB preparou um guia apresentando dicas funcionais. Assim você conseguirá estabelecer e fortalecer o seu histórico financeiro. Confira e já se prepare para colocar tudo em prática!
O que é histórico de crédito?
O histórico de crédito é um registro detalhado das atividades financeiras de uma pessoa, incluindo pagamentos de contas e outros compromissos ligados ao dinheiro. Mantido por agências de crédito, o histórico é utilizado para calcular a pontuação de crédito de uma pessoa, também conhecida como score.
Esses dados refletem a capacidade de honrar compromissos e são uma ferramenta muito utilizada por instituições financeiras para avaliar o risco antes de oferecer opções de crédito como empréstimos, financiamentos e cartões de crédito aos clientes.
Portanto, ao pagar as suas contas em dia, além de evitar a inadimplência, você está trabalhando para construir e manter um ótimo histórico de crédito. E isso impacta positivamente as suas oportunidades financeiras.
Quais são as vantagens de ter um bom histórico de crédito?
Um bom histórico de crédito oferece várias vantagens que impactam diretamente as oportunidades financeiras que você pode ter futuramente. Algumas das principais são as seguintes.
Acesso facilitado a crédito: com um bom histórico, fica mais fácil obter aprovação para empréstimos e financiamentos, pois as instituições financeiras têm um atestado de que você é um bom pagador.
Taxas de juros mais baixas: clientes com um bom histórico de crédito geralmente recebem ofertas de crédito contendo taxas de juros mais vantajosas. Ou seja, ao buscar empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito, os custos financeiros associados são reduzidos.
Aprovação rápida em transações financeiras: o histórico de crédito positivo agiliza o processo de aprovação em diversas transações financeiras, como aluguel de imóveis e contratos de serviços.
Conquista de objetivos financeiros: um histórico de crédito sólido é essencial para alcançar metas financeiras a longo prazo, como a compra de uma casa ou apartamento, um empreendimento próprio e até mesmo a aquisição de um carro novo.
Segurança financeira: um bom histórico de crédito proporciona estabilidade financeira. Em situações de emergência ou necessidade, a capacidade de acessar crédito com condições vantajosas pode ser crucial ao lidar com emergências que envolvam saúde e/ou reformas, por exemplo.
Como construir um bom histórico de crédito?
Utilizar o seu dinheiro com responsabilidade já é um bom começo para construir um histórico de crédito sólido, mas se você adotar mais algumas práticas financeiras, como as que estão listadas a seguir, esse caminho pode ficar ainda mais fácil.
1 – Se esforce para pagar as contas em dia
Sabe aquela satisfação em pagar as contas dentro do prazo? Tente fazer isso sempre! Atitudes assim demonstram que você tem comprometimento e responsabilidade financeira. Além disso, o pagamento pontual evita a incidência de juros e multas, preservando o seu orçamento e garantindo uma boa reputação junto às instituições financeiras.
Uma estratégia eficaz é autorizar o débito automático de pagamentos recorrentes, como contas de água, luz e telefone, e a fatura do cartão de crédito. Dessa forma, você ganha mais tranquilidade e organização nas suas finanças.
2 – Use crédito com consciência
O crédito pode, sim, ajudar você a realizar sonhos, mas, para isso, é fundamental usá-lo de maneira consciente. Portanto, considere inserir no seu orçamento um limite pessoal de gastos no cartão de crédito que esteja alinhado à sua capacidade financeira e evite ao máximo o pagamento mínimo da fatura.
No mais, se precisar contratar opções de crédito como empréstimos ou financiamento, analise as propostas disponíveis, informe-se sobre juros, prazos e amortizações, e lembre-se de incluir o valor das parcelas no seu orçamento mensal e pagá-las pontualmente.
3 – Diversifique as suas opções de crédito:
Além de utilizar o crédito de forma consciente, é recomendável diversificar as suas opções. Isso significa explorar diferentes formas de financiamento e empréstimos, como o empréstimo consignado, financiamentos com taxas competitivas e empréstimos pessoais. Avalie cuidadosamente as opções disponíveis, compare taxas e condições, e escolha as que melhor se alinham às suas necessidades e aos seus objetivos financeiros.
4 – Tente negociar e pagar dívidas atrasadas
Está com dívidas em atraso e quer resolver a situação? Um bom começo é fazer um levantamento de todas as contas, incluindo quanto precisa pagar e para quem está devendo.
Em seguida, verifique formas de entrar em contato com as instituições, visando negociar condições de pagamento que caibam no seu orçamento, além, é claro, de um possível desconto. Se um dos credores for o Banco do Brasil, aproveite e veja aqui as opções para fazer a renegociação sem sair de casa.
O importante é refletir e agir com calma. Não precisa fechar o negócio de uma vez, então leve a proposta para casa, reflita e compartilhe as suas ideias com outras pessoas que podem ajudar na escolha da melhor opção.
5 – Compartilhe os seus dados via Open Finance com o BB
Para dar mais um passo em direção à construção sólida do seu histórico, considere explorar as vantagens oferecidas pelo Open Finance e compartilhe os seus dados financeiros com o Banco do Brasil.
Ao compartilhar as suas informações de outras instituições, você permite que o BB conheça melhor seu comportamento e consiga oferecer produtos e serviços financeiros mais personalizados e adequados ao seu perfil e às suas necessidades. Isso inclui melhores taxas de empréstimos, opções de investimento mais alinhadas aos seus objetivos e soluções financeiras adaptadas às suas necessidades específicas.
Além disso, há a possibilidade de gerenciar as suas outras contas diretamente pelo App BB, passando a ter uma experiência financeira mais ágil e eficiente.
Por Blog BB
