Quando falamos de investimentos, o Tesouro Direto é uma das modalidades mais conhecidas do público. O programa do Governo Federal, que em janeiro completou 22 anos, apresenta alguns pontos que fazem dessa modalidade de investimento uma excelente escolha para compor sua carteira.
Agora, você deve estar se perguntando: quanto rende 10 mil no Tesouro Direto? Com um investimento dessa categoria, é possível obter rendimentos atrativos ao longo do tempo, você sabia?
Neste post vamos apresentar algumas informações práticas e uma oportunidade imperdível! As diferentes opções de rentabilidade podem causar indecisão na hora de investir seu dinheiro, por isso, acompanhe com a gente qual o rendimento do Tesouro Direto de acordo com as características.
Como funciona o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto, são títulos com diferentes características em relação à rentabilidade (prefixada, com proteção da inflação ou relacionada à variação da taxa Selic), que apresentam liquidez diária e tem a garantia do Tesouro Nacional, o que faz com que seja considerada o tipo de investimento mais seguro do país.
Para saber como funciona o Tesouro Direto na prática é muito simples. Ao investir nos títulos públicos, você está colaborando para o desenvolvimento da infraestrutura do país e apoiando as iniciativas do Governo Federal. Para começar, é só abrir uma conta no Super App do Inter e escolher os títulos que mais se encaixam com seu perfil de investidor, a partir de um montante mínimo a cerca de R$30,00.
Os títulos adquiridos por meio do Tesouro Direto são associados ao seu CPF e ficam sob custódia da B3, a Bolsa de Valores do Brasil. Essa custódia garante segurança e transparência nas transações, assegurando a proteção dos seus investimentos.
Tesouro Direto Prefixado
O Tesouro Prefixado, são títulos que apresentam taxa de rentabilidade fixa, ou seja, que não acompanha nenhum índice econômico. Isso significa que você sabe quanto vai render antes mesmo de fazer a aplicação. Os fatores que influenciam no retorno financeiro são: o total aplicado e o tempo de investimento. Indicado para planejamentos de médio a longo prazo.
Quanto rende R$10 mil no Tesouro Prefixado?
O Tesouro Direto oferece, hoje, 3 opções de títulos prefixados, cada uma com taxas e vencimentos distintos. Para fins de simulação, vamos considerar o Tesouro Prefixado 2027 que, na data do cálculo, tem taxa de 10,21% a.a.
Outro ponto a ressaltar é que as taxas do Tesouro Direto contratadas no dia da aplicação são garantidas pelo Tesouro Nacional para resgates no vencimento do título. Resgates antecipados podem apresentar variação dos valores simulados, pois dependerão das condições de mercado.
Simulação Tesouro Prefixado
| Investimento | Prazo | Resgate Aproximado (já deduzido do IR) | Comparação com a Poupança (isenta de IR) |
|---|---|---|---|
| R$10.000,00 | 1 mês | R$10.063,04 | R$10.059,90 |
| R$10.000,00 | 6 meses | R$10.396,76 | R$10.364,83 |
| R$10.000,00 | 1 ano | R$10.838,60 | R$10.742,96 |
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA, possui taxa mista, ou seja: uma parte é prefixada e a outra varia de acordo com o índice IPCA, que mede a inflação no país. Essa composição garante que o investidor tenha ganhos reais, isto é, acima de qualquer desvalorização da moeda que possa acontecer durante o tempo de investimento.
Neste ativo, além do total aplicado e prazo, a evolução da inflação também impacta no retorno financeiro. Interessante para objetivos de longo prazo.
Nesse modelo de rentabilidade, além do Tesouro IPCA tradicional, foram lançados em 2023 os títulos: Tesouro Renda+, voltado especialmente à construção de reserva financeira de aposentadoria e o Tesouro Educa +, ideal para quem deseja formar recursos para estudar, seja no ensino superior, cursos de idioma, pós-graduação, programas de intercâmbio, aulas extracurriculares ou cursos de extensão.
E por falar nisso, você sabia que o Inter é parceiro pioneiro da B3 na oferta de investimentos no Tesouro Direto para menores de idade? Você pode abrir a Conta Kids ou a Conta You para seus filhos e apoiar desde cedo a educação financeira em família.
Quanto rende R$10 mil no Tesouro IPCA?
Atualmente temos mais de 20 títulos com rentabilidade ligada ao IPCA em oferta no mercado. Cada um deles tem prazo e taxas diferentes, além de atualização diária das condições para novas aplicações. Fazemos a simulação abaixo com o título Tesouro IPCA 2029, que na data do cálculo apresenta a taxa IPCA + 5,73% a.a.
Assim como no Tesouro Prefixado, as taxas contratadas nos títulos IPCA + são garantidas pelo Tesouro Nacional com base em resgates na data de vencimento do título. A antecipação do resgate pode apresentar variação dos valores simulados, pois terão a influência das condições de mercado. Sendo assim, o IPCA também apresenta variação ao longo do tempo.
Simulação Tesouro IPCA
| Investimento | Prazo | Resgate Aproximado (já deduzido do IR) | Comparação com a Poupança (isenta de IR) |
|---|---|---|---|
| R$10.000,00 | 1 mês | R$10.054,25 | R$10.059,90 |
| R$10.000,00 | 6 meses | R$10.341,94 | R$10.364,83 |
| R$10.000,00 | 12 meses | R$10.720,31 | R$10.742,96 |
Tesouro Selic
O Tesouro Selic tem a rentabilidade pós-fixada e relacionada à Taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Ele é o mais conhecido dentre os títulos do Tesouro e é mais indicado para reserva de emergência e movimentações de curto prazo. O retorno dependerá do valor que você investiu, o prazo de aplicação e qual foi o comportamento da Selic ao longo desse tempo.
Quanto rende R$10 mil no Tesouro Selic?
O Comitê de Política Monetária (Copom) acaba de reduzir a taxa básica de juros em 0,5 ponto percentual, fazendo com que seja de 10,75% ao ano referente ao mês de março de 2024. Dessa forma, esta será a base do nosso cálculo, mas lembramos que as alterações na Taxa Selic, alteram também a expectativa de retorno desse título.
Simulação Tesouro Selic
| Investimento | Prazo | Resgate Aproximado (já deduzido do IR) | Comparação com a Poupança (isenta de IR) |
|---|---|---|---|
| R$10.000,00 | 1 mês | R$10.066,89 | R$10.059,90 |
| R$10.000,00 | 6 meses | R$10.410,11 | R$10.364,83 |
| R$10.000,00 | 1 ano | R$10.897,65 | R$10.742,96 |
Com esse comparativo, é possível perceber que a aplicação no Tesouro Selic é mais vantajosa que a Poupança, por mais que esta seja uma modalidade isenta de imposto de renda. E quanto maior o tempo de investimento, maior fica a vantagem do título do Tesouro Direto, devido a duas questões principais:
Rendimento do Tesouro Direto
Os rendimentos do Tesouro Direto são diários. Como os juros são compostos, uma frequência maior de rentabilidade resulta num maior valor acumulado. Já a Poupança tem rentabilidade uma vez ao mês, no dia em que o valor foi aplicado. O rendimento também acontece sobre o total acumulado, porém, com uma frequência menor, que faz com que a acumulação demore mais tempo.
Imposto de Renda
A tabela de imposto de renda que incide sobre os ganhos com Tesouro Direto é regressiva, ou seja, quanto mais tempo de investimento, menor a alíquota. Assim, o desconto sobre o rendimento será proporcionalmente menor, fazendo com que o retorno seja ainda mais interessante.
Nesse momento você pode estar pensando: “Certo, investir no Tesouro Direto é muito bom, mas não tenho esse dinheiro agora.” Lembra da oportunidade imperdível que prometi no início? Vamos falar sobre ela agora.
Participe da Campanha do Tesouro Direto Premiado
Neste ano no Inter, está acontecendo a super promoção “Tesouro Premiado”. Através dela, sorteamos R$10 mil reais todo mês para um novo investidor do Tesouro Direto no Inter.
Os sorteios mensais são válidos para os investidores que não tinham títulos do Tesouro com a gente na data de início da campanha (15 de janeiro de 2024), aplicaram em qualquer um dos títulos disponíveis através do Inter e ainda tinham este valor investido pelo menos até o último dia útil do mês em que foi feita a aplicação.
Além dos sorteios mensais, ao final da promoção vamos sortear R$100 mil reais! Concorrem a este prêmio incrível todos os investidores do Tesouro Direto aqui do Inter, tanto os que já tinham alg um título no dia de início da campanha quanto os que aplicaram ao longo do ano de 2024. Mais uma vez, para concorrer, é necessário que o valor do seu investimento ainda esteja aplicado até pelo menos o último dia da campanha.
Não perca tempo, cuide bem do seu dinheiro com a segurança e rentabilidade do Tesouro Direto e ainda aproveite essa super oportunidade!
Fonte: Blog Inter